Redacción: Tu Seguro Coche
Actualizado el 19/10/2026
Contenido informativo elaborado con apoyo de IA. No consta revisión profesional individual. Consulta las condiciones de tu póliza para tu caso.
En un seguro de accidentes, la invalidez no se valora solo por el diagnóstico. El artículo 104 de la Ley de Contrato de Seguro indica que el grado se determina tras presentar el certificado médico de incapacidad; la aseguradora debe comunicar por escrito la indemnización según ese grado y los baremos fijados en la póliza.
Esta guía explica el procedimiento contractual, no valora lesiones ni sustituye la atención médica.
Qué documentos suelen ser relevantes
Reúne parte del accidente, informes de urgencias y seguimiento, pruebas, alta o estabilización, certificado médico de incapacidad y póliza vigente en la fecha del hecho. Entrega información médica solo por el canal seguro indicado para el expediente.
El baremo debe estar en la póliza
El baremo asigna porcentajes a pérdidas funcionales o secuelas cubiertas. No debe confundirse con una incapacidad laboral reconocida por la Seguridad Social ni con el baremo de responsabilidad civil de tráfico. Revisa capital asegurado, definiciones, acumulaciones, exclusiones y plazo de comunicación.
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Cómo se calcula la propuesta
La entidad parte del grado que deriva del certificado y aplica el porcentaje contractual al capital correspondiente. Debe notificar por escrito la cuantía propuesta. Pide que identifique la cláusula, el baremo, el porcentaje, el capital y cualquier deducción.
Ejemplo orientativo
Una póliza fija un capital de 40.000 € y el baremo asigna un 15 % a una secuela cubierta. El cálculo aritmético sería 6.000 €, antes de comprobar límites, concurrencias y condiciones. No es una estimación médica ni una promesa de indemnización.
Para ordenar preguntas generales escribe a info@tusegurocoche.es o usa WhatsApp +34 711 55 71 96. No compartas informes clínicos por WhatsApp sin confirmar un canal adecuado.
Si no aceptas el grado de invalidez
La discrepancia debe formularse por escrito, explicando qué punto se rechaza y aportando fundamento médico. El artículo 104 remite a la decisión de peritos médicos conforme al procedimiento del artículo 38. Consulta la guía del segundo perito.
No confundas desacuerdo sobre el grado con rechazo de cobertura por otra causa. Pide que la aseguradora separe ambos motivos y comunique vías de reclamación.
Salud, privacidad y seguimiento
Prioriza tratamiento y rehabilitación indicados. Conserva originales y limita los datos médicos a los necesarios. Si aparece una urgencia o empeoramiento, acude a servicios sanitarios; la tramitación del seguro no sustituye la asistencia.
Preguntas habituales
¿La baja laboral determina el porcentaje?
No necesariamente. Son sistemas con finalidades distintas; manda la definición y el baremo contractual para esta cobertura.
¿Puedo elegir un perito médico?
En caso de discrepancia opera el procedimiento de peritos previsto legalmente. Revisa designación, plazos y costes antes de actuar.
¿Toda lesión deja una invalidez indemnizable?
No. Debe encajar en la cobertura, estabilizarse y valorarse conforme a póliza y documentación médica.
¿La aseguradora debe explicar la cifra?
La ley exige notificar por escrito la cuantía correspondiente. Solicita el desglose y conserva la respuesta.
Revisa el baremo antes de contratar
Compara definiciones y capitales con la documentación del producto y revisa también los seguros de vida si buscas protección personal complementaria. Para una consulta inicial sin datos clínicos usa info@tusegurocoche.es o WhatsApp +34 711 55 71 96. La admisión y la cobertura dependen de la propuesta emitida.
Fuentes y comprobaciones
BOE · Ley de Contrato de Seguro (texto consolidado)
https://dgsfp.mineco.gob.es/es/Gaspar/Paginas/default.aspx?nombreModulo=siniestros
Las condiciones particulares y generales de tu póliza determinan las garantías de tu caso. Las fotografías son ilustrativas y no muestran ofertas ni profesionales colaboradores.
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